مدارک مورد نیاز وام مسکن: مدارک لازم وام مسکن انواع بانک ها 1403

در همه‌ی کشورهای دنیا خرید خانه چالش‌برانگیز است، به همین خاطر، دولت به منظور کمک و پشتیبانی در خرید خانه و ملک، تسهیلات و وام مسکن را در دستور کار دارد. برای آشنایی با انواع وام مسکن و مدارک مورد نیاز وام مسکن در ادامه با ما همراه باشید. 

وام مسکن چیست؟

وام مسکن (Mortgage Loan) یک نوع خاصی از وام است که باید هدف آن برای خرید دارایی‌های ثابت مثل خرید زمین کشاورزی یا خانه باشد. در زندگی شهری، وام مسکن اختصاصا باید برای خرید یا ساخت مسکن ارائه شود. همانند سایر وام‌ها، گرفتن وام مسکن هم شرایط و ضوابط خاص خود را دارد. (در این متن از اینوستوعلاوه بر شرایط گرفتن وام با مدارک مورد نیاز وام مسکن آشنا می‌شوید.)

حالا اگر بعد از عبور از موانع موفق به گرفتن وام مسکن شدید، تا زمانیکه قسط وام مسکن شما تمام نشده باشد، همچنان ملک شما در گرو بانک است. در پروسه بازپرداخت وام، اگر قسط‌ها را به تعویق اندازید یا پرداخت ان را به هر دلیلی فراموش کنید، حتی اگر ملک به نام شما باشد، بانک این اجازه را دارد تا ملک شما را توقیف کند.

وام مسکن را می‌توان با شرایط و ضوابط خاص از مؤسسات مالی، بانک‌ها و یا شرکت‌های بیمه دریافت کرد.  

وامِ خریدِ مسکن به روش حضوری و غیر حضوری از طریق بانک مسکن و بخش سامانه درخواست تسهیلات امکان‌پذیر است.

انواع وام مسکن و مدارک مورد نیاز وام مسکن

در همه جای دنیا، دولت برای کمک به خرید خانه و حتی اجاره خانه تسهیلاتی را در اختیار مردم قرار می‌دهد. در ایران نیز انواع وام مسکن (از طریق سپرده‌گذاری و بدون سپرده‌گذاری) با شرایط خاص ارائه می‌شود: 

وام مسکن از طریق خرید اوراق ممتاز بازار سرمایه

وام مسکن از طریق خرید اوراق ممتاز بازار سرمایه برای افرادی پیشنهاد می‌شود که سپرده‌ای در بانک مسکن ندارند و می‌خواهند با سرعت بیشتری به وام برسند. تحت این شرایط افراد می‌توانند از طریق خرید اوراق تسهیلات مسکن از بازار سرمایه اقدام کنند.

به همین خاطر وام مسکن از طریق اوراق را در دسته وام مسکن بدون سپرده‌گذاری قرار می‌دهند و به نام وام اوراق مسکن معروف است.

برای گرفتن وامِ مسکن سن بالای 18 سال، باز کردن حساب سپرده و مدارکی مثل شناسنامه و کارت ملی الزامی است.

مدارک مورد نیاز وام اوراق مسکن

روال گرفتن وام اوراق مسکن و مدارک مورد نیاز آن از این قرار است که باید مطابق با مبلغ وام، برگه اوراق (هر برگه به مبلغ اسمی 500 هزار تومان) خریداری کرد؛ مثلا برای دریافت وام 100 میلیونی به 200 برگه اوراق نیاز است.مدارک مورد نیاز وام مسکن: مدارک هویتی، فرم درخواست، خرید اوراق.  

سقف تسهیلات اعطایی مطابق با اینکه ساکن کدام شهر و استان هستید، منطقه‌ای که در آن سکونت دارید جزء کدام بافت شهری به حساب می‌آید و برای زوجین و مجردین تا حد زیادی متفاوت است. 

شرایط دریافت وام اوراق مسکن

برای گرفتن وام اوراق مسکن هر فردی با سن 18 سال تمام که سابقه‌ی چک برگشتی و بدهی سررسید گذشته را نداشته باشد، می‌تواند اقدام کند. متقاضی می‌تواند به‌صورت حضوری به یکی از شعب بانک مسکن یا شعبه‌های کارگزاری فرابورس مراجعه کند. یا اینکه به‌صورت غیرحضوری (بعد از احراز هویت سجام) برای خرید اوراق تسهیلات مسکن اقدام کند. 

وام مسکن جوانان

وام مسکن جوانان جزو وام مسکن با سرمایه‌گذاری بلند مدت است. وام مسکن جوانان بهترین نوع تسهیلات بانک مسکن است، به این صورت که باز کردن حساب در سن کودکی و واریز ماهانه 200 تا 400 هزار تومان می‌توان پس از 5 یا 15 سال مبلغی را به عنوان اعتبار دریافت کرد. این مبلغ در سال 1401 معادل 400 میلیون تا 1 میلیارد اعلام شد.

خریدِ مسکن با توجه به بالا رفتن قیمت خانه خیلی سخت شده و نیازمند حمایت مالی است. انواع تسهیلات و وام‌های مسکن یک روش حمایتی برای سبک‌تر کردن خرید خانه و ملک به حساب می‌آید.

 مدارک مورد نیاز وام مسکن جوانان

مدارک لازم برای دریافت وام مسکن جوانان بانک مسکن شامل:

• اصل و کپی مدارک مخصوص به ملک (سند مالکیت، پروانه ساخت، پایان کار، مبایعه نامه، بنچاق، وکالت نامه (درصورت وجود وکیل)، اجاره نامه)
• مدارک هویتی خریدار و فروشنده (کپی تمام صفحات شناسنامه، کارت ملی)
• اصل دفترچه یا کارت
• تکمیل فرم درخواست وام

وام مسکن یکم

وام مسکن یکم یا وام مسکن اولی‌ها هم از مدل وام‌هایی است که به سرمایه‌گذاری نیاز دارد، به این صورت که نصف میزان تسهیلات بانک مسکن باید به مدت یکسال در بانک سرمایه‌گذاری شود. وام مسکن یکم مخصوص افرادی است که تاکنون وامی برای خرید خانه دریافت نکرده‌اند.

سقف وام مسکن یکم برای افراد مجرد و متأهل، استان‌های مختلف و اینکه خرید خانه در کدام بافت شهری است، کاملا متفاوت است. مثلا وام مسکن زوجین در تهران 800 میلیون و وام انفرادی مسکن 200 میلیون است.

مدارک مورد نیاز وام مسکن یکم

مدارک مورد نیاز وام مسکن یکم خیلی دقیق و به‌روزشده در سامانه بانک مورد نظر ذکر شده است. اما بطور کلی شامل موارد زیر است:

• اصل و کپی مدارک هویتی فرد متقاضی (تمام صفحات شناسنامه، کارت ملی، کارت پایان خدمت)
• اصل و کپی مدارک هویتی فرد ضامن
• اصل و کپی مدارک هویتی فروشنده
• گواهی اشتغال به کار و فیش حقوقی
• مدارک مرتبط با ملک

وام مسکن بازنشستگان

 وام مسکن بازنشستگان یک مدل دیگر از وام‌های مسکن است که برای تمامی بازنشستگان کشوری، لشگری و تأمین‌اجتماعی لحاظ شده ست. طبق آیین نامه مصوب، باید حدود 5 سال از زمان بازنشستگی گذشته باشد. بازنشسته و همسر وی در طی ده سال اخیر نباید گزارش دریافت وام یا خرید و ساخت مسکن داشته باشند. 

برای دریافتِ وامِ مسکن بازنشستگان باید 5 سال از زمان بازنشستگی گذشته باشد و زوجین در ده سال اخیر گزارش دریافتِ وامِ مسکن نداشته باشند.

مدارک مورد نیاز وام مسکن بازنشستگان

برای درخواست وام مسکن بازنشستگان، عموما مدارک زیر مورد نیاز است:

• کپی شناسنامه
• کپی کارت ملی
• مدارک مربوط به بازنشستگی (مانند فیش حقوقی یا گواهی بازنشستگی)
• آخرین فیش حقوقی
• مدارک مالکیت مسکن (مانند سند مالکیت یا قرارداد اجاره)
• فرم‌های درخواست وام

وام تعمیرات مسکن

یکی از تسهیلات ارائه شده توسط بانک مسکن، وام تعمیرات مسکن است. برای تعمیر خانه‌های فرسوده می‌توان بر روی سند خانه مبلغی حدود 160 میلیون وام تعمیرات دریافت کرد. وام تعمیرات یکی از پرطرفدارترین نوع وام‌های درخواستی است. 

مدارک مورد نیاز وام تعمیرات مسکن

برای درخواست وام تعمیرات مسکن یا جعاله مسکن احتمالا ملک کارشناسی می‌شود و باید مدارک اختصاصی ارائه شود. اما معمولا موارد زیر خواسته می‌شود:

• ارائه فرم مربوط به دریافت وام جعاله مسکن
• ارائه اصل شناسنامه و کپی آن
• ارائه اصل کارت ملی و کپی
• اصل و کپی سند ملک
• فیش حقوقی و همینطور گواهی اشتغال به کار

وام ودیعه مسکن

برای کمک به مستأجران نیز تسهیلات مسکن به عنوان وام ودیعه مسکن ارائه می‌شود. برای دریافت کمک ودیعه مسکن مستأجرها باید با ارائه قرارداد اجاره منزل فعلی خود در یکی از شعب بانک مسکن تشکیل پرونده دهند و حساب باز کنند. پس از عقد قرارداد جدید و تصمیم کارشناس، میزان وام ودیعه مسکن مشخص می‌شود. (جهت اطلاع بیشتر در خصوص این وام می توانید مقاله وام ودیعه مسکن چیست را مطالعه نمایید.)

برای کمک به مستأجران برای رهن خانه و اجاره بها، وامِ ودیعه مَسکن در نظر گرفته شده است. تمامی افراد بالای 18 سال با ارائه اجاره نامه رسمی و گواهی کسر از حقوق می‌توانند برای گرفتن این وام اقدام کنند

مدارک مورد نیاز وام ودیعه مسکن

مدارک لازم برای وام ودیعه مسکن مستاجران 1403 با کمی تفاوت، تقریبا مشابه سایر وام‌ها است:

• مدارک شناسایی اصل و کپی (شناسنامه و کارت ملی)
• اجاره نامه رسمی و ثبت شده در آژانس مسکن معتبر
• گواهی کسر از حقوق مستاجر
• ارائه چک یا سفته برای ضمانت (البته این مورد مطابق با شرایط به‌روزشده‌ی بانک‌ها کاملا متفاوت است)

وام تسهیلات مطب و دفتر کار

علاوه بر وام خرید خانه و زمین، وام برای خرید تجهیزات و خرید مطب و دفتر کار، مطابق با شرایط و مدارک خاص، ارائه می‌شود. با داشتن گردش حساب مناسب و میزان سپرده مورد نظر بانک، می‌توان تا سقف یک میلیارد و دویست میلیون تومان از بانک وام دریافت کرد. 

مدارک مورد نیاز وام تسهیلات مطب و دفتر کار

بانک مسکن علاوه بر ارائه وام بانکی برای خرید خانه، تسهیلاتی را هم برای خرید تجهیزات اداری و پزشکی در نظر دارد:

• مدارک هویتی (اصل و کپی)
• گواهی اشتغال به کار
• گواهی ثبت شرکت یا مجوز رسمی فعالیت
• مدارک کارشناسی برآورد هزینه‌های پروژه یا تسهیلات مورد نظر
• تکمیل فرم درخواست
• اصل و کپی سند ملک

وام قرضه الحسنه ازدواج

بانک مسکن تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج را با شرایط مصوب فراهم می‌‌سازد: برای زوج‌های زیر 25 سال وام 220 میلیون تومانی و برای زوج‌های بالای 25 سال، وام 180 میلیونی ارائه می‌دهد.

مدارک وام قرض الحسنه ازدواج بانک مسکن

از مدارک مورد نیاز وام مسکن مخصوص ازدواج:

• اصل و کپی مدارک هویتی زوجین (شناسنامه، کارت ملی)
• گواهی ازدواج (عقدنامه)
• مدارک مالی طرفین (سپرده)
• مدارک ضامن
• تکمیل فرم درخواست وام

وام خرید زمان

وام خرید زمان یک مدل وام برای افرادی است که پول خود را در به صورت طولانی مدت بیش از 6 ماه در بانک نگهداشته‌اند، در واقع متقاضی وام می‌تواند از اعتبار خود استفاده کند. سقف این وام حدود 8 تا 12 میلیون است، اما در صورتیکه دو برابر آن را در حساب سپرده‌ی خود داشته باشد. مثلا برای گرفتن وام 12 میلیونی باید 24 میلیون را 6 ماه در حساب داشته باشد.  

مدارک مورد نیاز وام مسکن (خرید زمان)

• اصل و کپی مدارک هویتی
• گواهی اشتغال به کار و فیش حقوقی
• ارائه دفتر یا کارت حساب سپرده
• فرم تکمیل شده

چه بانک‌هایی وام می‌دهند؟

با افزایش رهن و مبلغ اجاره‌بها، اکثر افراد جامعه به دنبال وام ودیعه مسکن هستند، بنابراین بانک‌های مختلف ارائه این وام را در دستور کار خود قرار دادند. از بانک‌هایی که در سال‌های اخیر وام ودیعه مسکن ارائه می‌دهند لیستی تهیه کرده‌ایم: 

• بانک مسکن 
• بانک سامان
• بانک سپه
• بانک ملی
• بانک ملت 
• بانک رفاه
• بانک کارآفرین
• بانک آینده 
• بانک سینا
• بانک شهر 
• بانک گردشگری 
• بانک صادرات 
• بانک پاسارگاد 
• بانک ایران زمین 
• بانک خاورمیانه 
• مؤسسه اعتباری ملل 

مدارک مورد نیاز وام مسکن: وام مسکن برای خرید، ودیعه یا تعمیرات؟

از قدیم‌الایام خرید ملک و خانه همیشه مشکل بوده و هست! به منظور کمک به افراد در این زمینه، دولت‌ها وام مسکن را در دستور کار قرار دادند. اما با فرسوده شدن بافت شهری و افزایش اجاره بها، دیگر وام مسکن کفاف خرید خانه را نداده و باید شرایطی برای کمک به مستاجرین و تعمیر یا بازسازی خانه‌های فرسوده ارائه میشد.

در حال حاضر خیلی از بانک‌ها ازجمله بانک مسکن تسهیلاتی را به منظور خرید، ودیعه و تعمیرات خانه‌های بافت فرسوده ارائه می‌دهد. اما در بین انواع وام مسکن برای خرید، ودیعه یا تعمیرات، اکثرا گزینه‌ی سوم را بصرفه‌تر می‌دانند. 

وامِ ودیعه‌ی مسکن و همینطور وامِ تعمیرات خانه طبق آمار از پرطرفدارترین وام‌های مسکن است.

شرایط دریافت وام خرید مسکن به صورت کلی چیست؟

همانطور که گفته شد،  وام مسکن انواع مختلفی دارد و متقاضیان با توجه به شرایط و مدارک مورد نیاز برای گرفتن وام مسکن اقدام کنند. شرایط دریافت وام خرید مسکن جدا از یکسری جزئیات، مشابه گرفتن سایر وام‌ها است: 

• سن 18 سال به بالا 
• فیش حقوقی تعیین کننده‌ی مبلغ وام (ضمانت کننده توانایی شما برای بازپرداخت)
• داشتن حساب سپرده در بانک مورد نظر 
• جواز خانه نوساز (کمتر از 25 سال ساخت)
• ارزش ریالی ملک به اندازه 80 درصد از مبلغ وام 

مدارک مورد نیاز وام مسکن و شرایط دریافت وام خرید مسکن اختصاصی بانک ها

در حال حاضر سه بانک: مسکن، سامان و ملی شرایطی برای گرفتن وام خرید مسکن ارائه می‌دهند. که در این بخش قصد داریم شرایط دریافت وام خرید مسکن اختصاصی این بانک‌ها را برایتان ارائه دهیم: 

شرایط دریافت تسهیلات خرید مسکن از بانک مسکن + مدارک مورد نیاز وام مسکن

بانک مسکن روش‌های مختلفی را برای گرفتن وام خرید مسکن ارائه می‌دهد. برای کوتاه‌تر کردن مسیر دریافت وام خرید مسکن از بانک مسکن، یکی از روش‌های کاربردی، خرید اوراق ممتاز است. گرفتن وام مسکن از طریق اوراق ممتاز برای افراد مجرد و زوجین، بر اساس استان و منطقه‌ی جغرافیایی (بافت شهری) کمی متفاوت است. مهم‌ترین شرایط دریافت وام خرید مسکن از بانک مسکن، عدم سابقه چک برگشتی و بدهی سررسید شده در سیستم بانکی است. 

مدارک مورد نیاز وام مسکن

• اصل و کپی تمام صفحات سند ملک (سند باید حتما به نام متقاضی باشد)
• اصل و کپی پایان کار ساختمان
• قبض برق یا مدرکی که در آن کدپستی ملک خورده باشد
• مدارک شناسایی متقاضی و ضامن (اصل و کپی)
• مدارک شغلی (فیش حقوقی، جواز کسب، گواهی اشتغال به کار)
• رسید پرداخت مبلغ ارزیابی ملک
• تکمیل و امضای درخواست وام

شرایط دریافت تسهیلات خرید مسکن  از بانک ملی

برای دریافت وام مسکن از بانک ملی نیز دو راه پیش روی افراد است یا دریافت سود سپرده یا خرید اوراق قابل فروش در بازار فرابورس، اما در هر حال باید با باز کردن حساب سپرده گواهی مسکن، مسیر گرفتن وام را آغاز کنید.

مدارک مورد نیاز وام مسکن از بانک ملی

شرایط دریافت وام مسکن بانک ملی، فرد بالای 18 سال و بدون سابقه بد در چک برگشتی و تعویق قسط است. داشتن مدارک مورد نیاز وام مسکن مثل موارد قبلی شامل:

• مدارک هویتی مثل شناسنامه و کارت ملی فرد متقاضی
• کارت ملی و شناسنامه شخص ضامن
• اصل و کپی سند ملکی که قرار است وثیقه باشد 
• و سایر مواردی که باید با مراجعه حضوری به بانک از آن اطلاع یابید. 

شرایط دریافت تسهیلات خرید مسکن از بانک سامان

برای دریافت وام خرید مسکن از بانک سامان برای ضمانت نیازمند یک سند ملک هستید. وام گیرنده باید حدود 3 تا 6 ماه در بانک حساب داشته باشد. از طرفی دیگر 25 درصد از مبلغ وام نزد بانک مسدود می‌شود. حداکثر زمان بازپرداخت 60 ماهه با سود 23 درصد است. مدارک مورد نیاز وام مسکن از بانک سامان نیز مشابه موارد قبلی است. 

شرایط گرفتن وام مسکن با سند خانه سال 1403

از آنجاییکه پیدا کردن ضامن رسمی خیلی سخت است، خیلی از بانک‌ها دریافت وام با سند ملکی را پیشنهاد می‌دهند. تحت این شرایط می‌توان به‌جای معرفی ضامن رسمی، سند ملک مثل خانه یا مغازه را به‌منظور ضمانت در رهن بانک قرار داد. در سال‌های اخیر به دلیل نابسمان شدن وضعیت اقتصادی، خیلی‌ها از این روش برای گرفتن وام اقدام کردند.

البته دقت داشته باشید که شرایط ضمانت با سند خانه برای دریافت هر نوع وامی و از هر بانکی امکان‌پذیر نیست. اگر چک برگشتی یا سابقه‌ی بدی در بازپرداخت وام نداشته باشید، می‌توانید برای گرفتن وام از بانک‌هایی که بجای ضامن رسمی از سند ملکی برای ضمانت استفاده می‌کنند اقدام کنید. 

مدارک مورد نیاز وام مسکن با سند ملکی، علاوه بر مدارک هویتی، بیشتر بر روی مدارک سند مثل رؤیت اصل سند، کپی آن و همینطور ارائه مدارک کارشناسانه ارزش‌گذاری ملک تمرکز کنند.

دریافت وام مسکن از بانک ملت

بانک ملت یکی از بانک‌هایی است ضمانت سند خانه را برای وام قبول دارد. مالک اصلی سند و یا فامیل درجه یک می‌تواند تا سقف 200 میلیون تومان از این بانک وام بگیرید. متقاضی باید وام را با سود 18 درصد در 5 سال تسویه کند. ارائه مدارک مورد نیاز وام مسکن از این بانک تقریبا مشابه سایر مواردی است که در طول متن به آن اشاره شد. 

دریافت وام با سند از بانک ملی

بانک ملی نیز با سند وام می‌دهد اما مبلغش چندان قابل توجه نیست. وام بانک ملی با سند ملک 50 میلیون است که بیشتر به‌نام وام خرید کالا معروف است تا وام مسکن! درضمن از مدارک مورد نیاز وام بانک ملی این است که باید پیش‌فاکتور خرید کالا در پرونده ضمیمه شود. 

دریافت وام با سند ملک از بانک صادرات

بانک صادارت نیز سند خانه را به عنوان ضمانت برای پرداخت وام قبول دارد، اما سقف پرداخت تسهیلات آن چندان قابل توجه نیست و حدود 50 میلیون است. متقاضی باید وام را در مدت سه سال با سود 18 درصد پرداخت کند. مدارک مورد نیاز وام مسکن در این بانک مشابه موارد قبلی است. 

دریافت وام با سند از بانک رسالت

بانک رسالت تا سقف 60 میلیون با بازپرداخت 5 ساله، وام را با پشتیبانی سند خانه ارائه می‌دهد. البته برای گرفتن وام از بانک رسالت، حتما باید در این بانک حساب درگردش داشته باشید. سند ملکی شما باید معتبر بوده و نباید مشکلی برای خرید و فروش یا انتقال داشته باشد. 

شرایط وام مسکن زوجین بدون سپرده

همانطور که گفته شد، می‌توان برای گرفتن وام مسکن از روش بدون سپرده استفاده کرد. البته این روش نیز شرایط خاص خود را دارد. روش گرفتن وام بدون سپرده، خرید اوراق ممتاز است. در ضمن، میزان وام مسکن نسبت به استان و بافت شهری کاملا متفاوت است.

مثلا برای خرید ملک در مرکز شهر تهران نهایتا می‌توانند 100 میلیون وام بگیرند. سود تسهیلات وام مسکن زوجین بدون سپرده، 18 درصد و مدت زمان بازپرداخت آن 5 سال است. فقط اینکه وام تسهیلات زوجین بدون سپرده به هر کدام از زوجین به صورت جداگانه پرداخت می‌شود. 

برای گرفتن وامِ مسکنِ بدون سپرده باید روی خرید اوراق ممتاز سرمایه‌گذاری کرد. برای به دست آوردن اطلاعات به روز درباره گرفتن وام با اوارق ممتاز به سایت بانک مسکن مراجعه کنید.

مدارک مدارک مورد نیاز وام مسکن به صورت کلی

در حال حاضر بانک‌های مسکن، سامان و ملی برای ارائه وام مسکن پیش‌قدم هستند و با توجه به مدارکی که برای گرفتن هر نوعی وامی لازم است، یکسری شرایط و ضوابط خاص دارند که باید با مراجعه به وبسایت یا شعب آن‌ها را بررسی کرد. اما به طور کلی مدارک لازم جهت دریافت وام خرید مسکن تعدادی از بانک ها از قرار زیر است: 

• اصل شناسنامه و کپی صفحات (اول و دوم)
• کارت ملی هوشمند و کپی آن 
• کارت ملی و شناسنامه عکس‌دار ضامن
• کارت ملی شخص فروشنده ملک و کپی آن‌ها
• گواهی اشتغال به کار و ارائه فیش حقوقی 
• اصل و کپی سند ملک با شرایطی که بانک مد نظر دارد 
• اصل و کپی پروانه ساخت 
• کارت پایان خدمت و معافیت (برای آقایان)

مدارک لازم جهت دریافت وام خرید منزل مسکونی ۱۴۰۳ از بانک مسکن

از آنجاییکه انواع وام مسکن با شرایط خاص و متفاوت ارائه می‌شود، مدارک مورد نیاز وام مسکن هر کدام نیز کمی متفاوت است. مثلا مدارک لازم جهت دریافت وام خرید منزل مسکونی از بانک مسکن اگر از نوع خرید اوراق ممتاز یا حساب سپرده باشد باید علاوه بر مدارک هویتی که در بخش قبلی ذکر شد، یکسری موارد دیگری را هم نیز اضافه کرد: 

• اصل شناسنامه و کد ملی به همراه کپی 
• ارائه کار حساب بانکی (اگر با حساب سپرده برای گرفتن وام اقدام کرده)
• ارائه اوراق حق تقدم  (در صورتیکه بدون حساب بانکی برای گرفتن وام اقدام کرده)
• اصل و کپی مبایعه نامه به همراه کدرهگیری 
• تکمیل فرم درخواست وام خرید مسکن از بانک مسکن

 مدارک مورد نیاز وام مسکن خرید منزل مسکونی 1403 از بانک ملی

برای گرفتن وام مسکن از بانک ملی معمولا همان مدارک هویتی با تکمیل فرم درخواست بعلاوه مدارکی که در لیست زیر قرار دارد باید فراهم شود: 

• اصل شناسنامه و کارت ملی به همراه کپی 
• شماره حساب سپرده بانک ملی شخص متقاضی
• ارائه سند ملک به بانک و احراز مالکیت به بانک 
• احراز شرایط کد پستی ملک 
• ارزش گذاری ملک توسط کارشناس و مدارک مربوط به ارزش گذاری 

مدارک لازم جهت دریافت وام خرید منزل مسکونی ۱۴۰۳ از بانک سامان

برای گرفتن وام خرید خانه از بانک سامان، علاوه بر مدارک هویتی باید برای تکمیل فرم و ارائه مدارک مرتبط با ملک آماده باشید: 

• اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی متقاضی 
• ارائه سند ملک 6 دانگ با مالکیت قطعی 
• مدارک مربوط به ارزش‌گذاری ملک 
• ارائه وثیقه و مدارک شناسایی ضامن 
• مدرک برای احراز درآمد فرد متقاضی مثل گواهی اشتغال به کار 

میزان مبلغ وام خرید مسکن و مدارک مورد نیاز وام مسکن

وام مسکن پیش از این اوضاع سخت اقتصادی، خیلی کار راه‌انداز و پشتیبان مالی خوبی به حساب می‌آمد. از سال‌های گذشته تا کنون وام مسکن افزایش داشته و البته هزینه مسکن هم چند برابر آن بیشتر شده است. احتمال دارد که در سال پیش‌رو نیز شاهد افزایش وام مسکن با سود کمتر باشیم.

میزان مبلغ وام مسکن، به طور مشخص از سوی بانک مرکزی اعلام می‌شود. اما احتمال تفاوت مبلغ وام متناسب با شرایط و توانایی متقاضی برای بازپرداخت در بانک‌های مختلف وجود دارد. طبق گزارشات انجام شده، وام خرید منزل مسکونی باید به ارزش 750 میلیون تومان باشد، اما سقف تسهیلات بانک‌ها کمتر از این مقدار است.  

میزان وام خرید مسکن در بانک مسکن

بانک مسکن انواع وام با نام وام مسکن با توجه به شرایط متقاضیان پیشنهاد می‌دهد که هر کدام سقف خاص خود را دارند: 

سقف تسهیلات بانک مسکن از محل صندوق پس‌انداز و یا از خرید اوراق ممتاز به صورت انفرادی در شهر تهران شامل 400 میلیون تومان و در مراکز استان‌های دیگر 320 میلیون تومان است. البته با توجه به بافت شهری احتمال کم شدن این تسهیلات تا 240 میلیون نیز وجود دارد. مدارک مورد نیاز وام مسکن نیز مشابه لیست‌هایی است که در طول متن به آن‌ها اشاره کردیم. 

سقف تسهیلات بانک مسکن از محل صندوق پس‌انداز و یا از خرید اوراق ممتاز به صورت انفرادی در شهر تهران شامل 400 میلیون تومان و در مراکز استان‌های دیگر 320 میلیون تومان است.

میزان وام خرید مسکن در بانک ملی

سقف تسهیلات بانک ملی برای خرید مسکن نسبت به بانک مسکن آنچنان قابل توجه نیست و حدود 160 میلیون است. البته افراد واجد شرایط می‌توانند در کنار این وام، از وام جعاله مسکن بانک ملی به مبلغ 160 میلیون تومان بهره‌مند شوند. 

میزان وام خرید مسکن در بانک سامان

در حال حاضر بانک سامان بهترین مبلغ را به عنوان وام خرید مسکن به متقاضیان پرداخت می‌کند. وام خرید منزل مسکونی بانک سامان، مطابق با مبلغ اعلام شده از جانب بانک مرکزی بوده است. برای متقاضیان ساکن کلان شهرها مبلغ وام معادل 750 میلیون تومان و برای شهرهای کوچک 500 میلیون تومان. 

میزان سپرده مورد نیاز جهت دریافت وام خرید مسکن چقدر است؟

برای گرفتن وام مسکن، می‌توان بدون سپرده‌گذاری از طریق خرید اوراق ممتاز و یا با سپرده گذاری طولانی مدت حداقل 6 ماه تا 3 سال اقدام کرد. 

معمولا برای گرفتن وام باید حداقل حدود 2 سال در بانک مورد نظر حساب سپرده‌گذاری داشت. میزان سپرده مورد نیاز برای دریافت وام 80 میلیونی 13.5 میلیون، برای وام 60 میلیونی 10 میلیون و وام 40 میلیونی 6.7 میلیون تومان و برای دریافت وام مسکن 20 میلیونی 2.9 میلیون تومان است.

راهنمای دریافت وام خرید مسکن و مدارک مورد نیاز وام مسکن

برای دریافت وام متناسب با بانکی که در نظر دارید، می‌توانید به‌صورت حضوری و یا غیر حضوری اقدام کنید. شرایط و مدارک مورد نیاز وام مسکن مثل شرایط سنی بالای 18، داشتن ضامن رسمی یا سند ملکی معتبر و مدارک جهت تضمین درآمد برای بازپرداخت مثل فیش حقوقی را متقاضی باید آماده کند.

جدا از این‌ها باید برای تکمیل فرم و اطلاع از سایر جزئیات باید به سامانه بانک مورد نظر یا به‌صورت حضوری به شعب بانک مراجعه کرد. 

مثلا برای دریافت وام از بانک مسکن، باید ابتدا به سامانه و سایت آن مراجعه کرده و سپس پنجره‌ی مربوط به سامانه درخواست تسهیلات را باز کنید.

در این بخش مقررات به روز شده‌ی مربوط به گرفتن وام برای شما کاملا نمایش می‌شود. بعد از مطالعه به بخش بعدی یعنی وارد کردن اطلاعات فردی هدایت می‌شوید. با وارد کردن شماره تلفن کد اعتبار سنجی برایتان ارسال می‌شود. شما در صفحه‌ی ارائه شده نوع وام را مشخص می‌کنید و سایر اطلاعات مربوطه. 

برای دریافت وام مسکن از بانک سامان و همینطور بانک ملی نیز می‌توانید با مراجعه به سایت، شرایط به‌روزشده‌ی بانک را مورد بررسی و مطالعه و در صورت تطبق با شرایط خود، برای ثبت نام اقدام کنید.  

مدارک مورد نیاز وام مسکن و میزان اقساط وام خرید مسکن چقدر است؟

مبلغ وام مسکن به توانایی فرد برای بازپرداخت بستگی دارد. بانک برای بازپرداخت کاملا توانایی فرد متقاضی را می‌سنجد. بنابراین سقف وام مسکن با توجه به یکسری موارد مثل توانایی بازپرداخت، استان و بافت شهری تعیین می‌شود.

خیلی از بانک‌ها کارشناسی را بابت ارزش‌گذاری ملک استخدام می‌کنند و مطابق با مدارک و شواهد مبلغ وام را تعیین می‌کنند. بنابراین مبلغ وام و اقساط آن نسبت به شرایط و نوع بانک کاملا متفاوت است. البته که میزان سود و مدت زمان باز‌پرداخت نیز به‌طور مستقیم بر روی میزان اقساط تأثیرگذار است. 

محاسبه قسط وام 400 میلیونی

به عنوان نمونه میزان قسط برای وام 400 میلیون تومانی بانک مسکن را بررسی می‌کنیم: 

فردی که از طریق اوراق حق تقدم (ممتاز) برای گرفتن وام اقدام کرده است، وام از طریق دو روش با سود 17.5 درصد با بازپرداخت 12 سال و سود 16 درصد با بازپرداخت 15 سال ارائه می‌شود. 

کارمزد دریافت وام مسکن

کارمزد دریافت وام مسکن، بر اساس شرایطی مثل مبلغ وام، مدت زمان بازپرداخت، نرخ سود و شرایط فردی و اقتصادی متقاضی کاملا متغیر است. برای اطلاعات دقیق‌تر و جزئی‌تر، باید به سامانه و یا شعب بانک مورد نظر مراجعه کرد. 

چگونه می توانم برای وام خرید مسکن درخواست کنم؟

انواع وام مسکن متناسب با شرایط و ضوابط خاص ارائه می‌شود. اما به‌طور کلی درخواست وام خرید مسکن و مدارک مورد نیاز وام مسکن به شرح زیر است: 

1. مراجعه به سامانه بانک و مؤسسه‌ی مالی مورد نظر و مطالعه و بررسی شرایط و الزامات به‌روز شده‌ی بانک برای دریافت وام. این شرایط شامل سقف میزان وام، نوع ضمانت، تعهدات مالی و مدارک لازم. 
2. مدارک مورد نیاز وام مسکن را که شامل مدارک هویتی، فیش حقوقی، گواهی اشتغال به کار، مدارک هویتی فرد ضامن و همینطور کپی و اصل سند ملکی که برای وثیقه ارائه می‌شود و مواردی از این قبیل را فراهم کرد. 
3. پس از آماده سازی مدارک، باید فرم درخواست وام خرید مسکن را با دقت تکمیل و همراه با مدارک لازم برای بانک ارسال یا به‌صورت حضوری ارائه دهید. 
4. پس از ارسال مدارک و فرم به‌صورت آنلاین یا به‌صورت حضوری، کارشناس مربوطه درخواست شما را مورد بررسی و ارزیابی قرار می‌دهند و گاهی با فرستادن کارشناس برای ارزش‌گذاری ملک نتیجه‌ی درخواست شما را اعلام می‌کنند. 
5. درصورت موافقت با درخواست شما، بانک قرارداد وام را بین شما و بانک مورد نظر صادر می‌کند. 

آیا وام خرید مسکن به ضامن و سفته نیاز دارد؟

با توجه به اینکه وام مسکن مبلغ قابل توجهی است، حتما بانک از شما ضمانت می‌خواهد. به‌تازگی بخاطر راحتی متقاضیان و اینکه یافتن فرد ضامن معتبر کمی دشوار است از سند ملکی را به عنوان ضمانت در نظر می‌گیرند. اما در هر صورت باید به یک روشی که بانک معین می‌کند ضامن ارائه دهید. برخی از بانک‌ها سفته را هم قبول می‌کنند و برخی دیگر سپرده‌ی شما می‌تواند ضامن شما باشد. 

مدارک مورد نیاز وام مسکن چیست و چه نکاتی را در هنگام انتخاب وام مسکن باید در نظر بگیریم؟

برای گرفتن وام باید خیلی دقیق همه‌ی جوانب را در نظر بگیرید. بررسی کنید که آیا با توجه به تورم و از لحاظ اقتصادی پرداخت سود بانکی ارزشش را دارد؟ عجولانه تصمیم نگیرید و قوانین و مقررات انواع وام مسکن در بانک‌های مختلف را با جزئیات مورد بررسی قرار دهید و در نهایت با مشورت کارشناسان برای گرفتن وام مسکن اقدام کنید. 

اما بطورکلی برای دریافت وام مسکن موارد زیر را مورد بررسی قرار دهید: 

• نرخ سود: بررسی کنید که نرخ سود وام مسکن چقدر است و آیا برای شما بازپرداخت آن دشوار است یا خیر. همچنین بررسی کنید که نرخ سود ثابت است یا متغیر. 
• هزینه‌های جانبی: در نظر داشته باشید که علاوه بر نرخ سود، هزینه‌های جانبی مانند هزینه‌های پردازش وام، هزینه بیمه ملک و همینطور کارمزد بانک چقدر است.
• شرایط و الزامات: شرایط و الزامات پرداخت وام چگونه است؟ چه چیزی برای ضمانت نیاز است. 
• اقساط وام: قبل از درخواست وام، به دقت محاسبه کنید که آیا قادر به پرداخت اقساط وام در مدت زمان تعیین شده هستید یا خیر. 

پس از دریافت تسهیلات، امکان تعویض وثیقه وجود دارد؟

بله، به دو روش موقت و دائمی برای تعویض وثیقه وجود دارد. اگر شما قصد فروش ملکی که سند آن در رهن بانک است را دارید، می‌توانید آن را با یک سند غیر منقول دیگر جابجا کنید و بعد از یک مهلت شش ماهه، سند ملک جدیدی که به‌نام خود شما است را به در رهن بانک قرار دهید.  در روش دائمی می‌توانید سند ملکی که بعد از تاریخ دریافت تسهیلات خریداری کرده‌اید را با وثیقه‌ی قبلی جابجا کنید. 

امکان گرفتن وام مسکن و وام جانبازی به صورت همزمان برای یک خانه وجود دارد؟

خیر، امکان گرفتن وام مسکن و وام جانبازی به‌صورت همزمان بر روی یک سند وجود ندارد. 

مدارک لازم برای وام ودیعه مسکن مستاجران را می‌بایست به چه صورت برای اخذ این تسهیلات ارائه کرد؟

با مدارک مورد نیاز وام مسکن در طول متن آشنا شدید. متقاضیان وام ودیعه مسکن برای ارائه مدارک باید به سامانه یا شعب بانک و مؤسسه مالی مورد نظر مراجعه کنند. در حال حاضر بانک‌های مختلفی مثل بانک مسکن و بانک سامان وام ودیعه مسکن مستأجران را پذیرش می‌کنند.

مدارک لازم برای وام ودیعه مسکن مستاجران چیست؟

مدارک لازم برای ثبت نام وام مستاجران تقریبا مشابه مدارک مورد نیاز وام مسکن است: مدارک لازم دریافت وام ودیعه مسکن برای تحویل به بانک شامل مدارک هویتی (کارت ملی و شناسنامه و رونوشت آن‌ها)، فیش حقوقی و تأییدیه کسب درآمد (برای بازپرداخت وام بسیار حائز اهمیت است)، گواهی اشتغال به کار، اجاره خانه، سوابق بانکی است البته برخی از مدارک نیز متناسب با بانک مورد نظر تعیین می‌شود. برای اطلاعات به‌روز شده به سامانه بانک و مؤسسه مورد نظر مراجعه کنید.