انواع بیمه عمر: معرفی کامل مزایا و پوشش انواع بیمه عمر
بیمه یک مدل قرار داد مالی است که به موجب آن یک طرف بیمهگر متعهد میشود در ازای پرداخت وجهی از طرف بیمهگذار، او را در وقوع حوادث و خسارت وارده پشتیبانی کند. بیمه عمر (Life Insurance) یکی از پرطرفدارترین نوع بیمهها است که برای حفظ آرامش خانواده پوششهای متنوعی دارد. در این متن از اینوستو با انواع بیمه عمر و خدمات مربوط به آن آشنا میشوید.
انواع بیمه عمر
بیمه یک نوع قرارداد مالی است که به افراد یا سازمانها امکان میدهد تا بیمهگذار را در برابر خطرات و ریسکهای مختلف در زندگی محافظت و پوشش دهد. این پوشش شامل خسارتهای مالی ناشی از وقوع حوادث مختلف مثل بیماری، آسیب جسمی، آسیب به داراییها و موارد مشابه باشد.
افراد یا شرکتهایی که بیمه میشوند مبلغی به عنوان حق بیمه به شرکت بیمه پرداخت میکنند و در مقابل در صورت وقوع حادثه یا ریسکهای پوشش داده شده، بیمه خسارت موردنظر را پرداخت میکند. بیمه عمر یکی از متنوعترین نوع بیمهها است. در ابتدا بخش کوچکی از انواع بیمه عمر به شما معرفی شده و در ادامه متن بهطور مفصل به آنها میپردازیم.
(جهت کسب اطلاعات بیشتر در مورد معرفی اصطلاحات بیمه کلیک کنید.)
بیمه تمام عمر
بیمه تمام عمر را میتوان در هر زمان از زندگی تا پایان عمر پرداخت کرد. در صورت فوت فرد، مبلغ تعیین شده (سرمایهی فوت) را به ذینفعانی که در بیمه نامه ذکر شده یا وارثان بیمهگذار پرداخت میکند.
بیمه عمر زمانی
بیمه عمر زمانی یا بیمه عمر موقت یکی از انواع بیمه عمر است که برای مدت زمان محدودی اعتبار دارد و سرمایهی فوت در مدت اعتبار بیمهنامه به ذینفعان پرداخت میشود.
پوشش بیمه عمر زمانی تا مدت زمان مشخصی، مانند 10، 20 یا 30 سال فراهم میشود. اگر فرد بیمهشده در طول این مدت فوت کند، پرداخت خسارت انجام میشود، اما پس از انقضای مدت بیمه، هیچ پرداختی صورت نمیگیرد.
بیمه عمر انفرادی
یکی دیگر از انواع بیمه عمر، بیمه عمر انفرادی است. در این نوع بیمه، فرد تنها خودش را بیمه میکند و پرداختی برای همسر یا فرزندانش صورت نمیگیرد.
(اگر می خواهید در مورد فرانشسز بیشتر بدانید مقاله معرفی انواع فرانشیز بیمه و نحوه محاسبه آن را مطالعه کنید.)
بیمه عمر مشترک
بیمه عمر مشترک نوعی بیمه عمر است که فرد میتواند علاوه بر خودش یک نفر از اعضای درجه یک خانواده را نیز بیمه کند. بیمه عمر مشترک از طرحهای سرمایهگذاری و پسانداز است که بهصورت زمانی ارائه میشود.
بیمه عمر معکوس
در این نوع بیمه، فرد مبلغی را به بیمهگر پرداخت میکند و در مقابل درآمدی پایاپای عمر خود دریافت میکند. این نوع بیمه معمولاً برای افراد مسنتر مورد استفاده قرار میگیرد.
بیمه عمر به چه معناست؟
به طور کلی، هدف اصلی بیمه عمر این است که در صورت وقوع حوادثی مانند فوت، خسارتهای مالی را کاهش دهد و برای ورثهها یا بستگان فرد فوتکننده، پوشش مالی فراهم کند. این بیمه برای تمام عمر فرد یا زمان محدودی ارائه میشود که هر کدام شرایط و مزایا و محدودیتهای مخصوص خودشان را دارند.
بیمه عمر به بیمهای اطلاق میشود که پوشش و محافظتی در مورد زندگی و عمر فرد فراهم میکند. در صورت انتخاب بیمهی عمر، بیمهگذار یک قرارداد با شرکت بیمه امضا کرده که در آن شرکت بیمه متعهد میشود که در صورت فوت فرد بیمهگذار، یک مبلغ معین به عنوان سرمایهی فوت (که به عنوان مبلغ بیمه تعیین شده است) را به ذینفعان او پرداخت کند.
معرفی انواع بیمه عمر
تصمیم برای بیمه عمر، تصمیمی مهم است که نیاز به ارزیابی دقیق و شناخت موقعیت شخص دارد. اگر شما مسئولیتی نسبت به خانوادهتان دارید و فرزندان یا همسری را به نیازهای مالیتان وابسته میدانید، داشتن بیمه عمر میتواند معقول باشد. این بیمه میتواند به خانوادهتان در برابر حوادث مالی پشتیبانی کند. در ادامه با انواع بیمه عمر آشنا میشوید:
انواع بیمه عمر: 1. بیمه عمر و سرمایه گذاری
بیمه نامه عمر و سرمایهگذاری یکی از انواع بیمه عمر است که علاوه بر پرداخت میزان سرمایه برای پوشش خطر فوت و پوششهای اضافه، اندوخته سرمایهگذاری شما با اختصاص نرخ سود تضمینی انباشته میشود.
بیمه عمر و سرمایهگذاری دو مفهوم متفاوت هستند اما برخی از بیمههای عمر، امکانات سرمایهگذاری را نیز در اختیار بیمهگذاران قرار میدهند. بیمه عمر و سرمایهگذاری معمولاً به صورت جداگانه مورد بررسی قرار میگیرند، اما برخی از بیمههای عمر، امکاناتی برای سرمایهگذاری نیز در اختیار بیمهگذاران قرار میدهند.
این بیمهها به عنوان “بیمه عمر با اندوخته سرمایهگذاری” یا “بیمه عمر دارای ارزش نقدی” شناخته میشوند. در این نوع بیمه عمر، بخشی از پرداختیهای بیمه عمر با هدف سرمایهگذاری در صندوق سرمایهگذاری یا صندوق بازنشستگی سرمایهگذاری گذاشته میشود و میتواند به متقضایان در طول زمان زندگی کمک کند.
(جهت کسب اطلاعات بیشتر در مورد بیمه آتش سوزی مقاله بیمه آتش سوزی چیست؟ را مطالعه فرمایید.)
انواع بیمه عمر: 2. بیمه عمر زمانی
بیمه عمر زمانی به پوشش مالی محدودی در طول یک دورهی خاصی نیاز دارد، مثلاً برای پرداخت بدهیهای خاص، تأمین هزینههای تحصیلی فرزندان، یا دیگر نیازهای مالی موقت.
بیمه عمر زمانی یک نوع بیمه عمر است که پوشش مالی تا یک مدت زمان مشخص ارائه میدهد، مانند 10، 20 یا 30 سال. در این نوع بیمه عمر، اگر بیمهگذار در طول مدت زمان مشخص فوت کند، پرداخت خسارت انجام میشود و مبلغ معینی به ذینفعان پرداخت میشود. اما پس از انقضای مدت زمان بیمه، هیچ پرداختی صورت نمیگیرد و مهلت بیمه پایان مییابد.
انواع بیمه عمر: 3. بیمه تمام عمر
بیمه تمام عمر به عنوان یک ابزار مالی برای تأمین نیازهای مالی خانواده و همچنین به عنوان یک وسیله مورد اعتماد برای انتقال سرمایهی فوت به ذینفعان شناخته میشود.
بیمه تمام عمر یک نوع بیمه عمر است که پوشش مالی را برای تمام عمر فرد فراهم میکند، به عبارت دیگر، این بیمه بدون در نظر گرفتن مدت زمان محدودی، تا زمان فوت فرد ارائه میشود. در این نوع بیمه عمر، اگر فرد بیمهشده در هر زمانی فوت کند، پرداخت خسارت انجام میشود و مبلغ معین به ذینفعان او پرداخت میشود.
بیمه تمام عمر معمولاً به عنوان یک گزینه پایدار برای افرادی که نیاز به پوشش مالی برای تمام عمر خود دارند، در نظر گرفته میشود. این نوع بیمه عمر عموماً هزینهی بالاتری نسبت به بیمه عمر زمانی، دارد.
انواع بیمه: 4. بیمه عمر مانده بدهکار انفرادی
با داشتن بیمه عمر مانده بدهکار انفرادی شرکت بیمه متعهد میشود که بجای خانواده، قسط وام متوفی را برعهده بگیرد. هزینههای بیمه عمر مانده بدهکار انفرادی نسبت به برخی از سایر گزینههای بیمه عمر، مانند بیمه عمر زمانی، بالاتر است.
بیمه عمر مانده بدهکار انفرادی (Individual Whole Life Insurance) به منظور رفع نگرانیهای پرداخت وام در صورت وامگیرنده است. یعنی بعد از فوت فرد شرکت بیمه متعهد میشود تا وام را یکجا در وجه بانک یا مؤسسه وام دهنده پرداخت نماید.
ویژگی اصلی بیمه عمر مانده بدهکار انفرادی این است که به عنوان یک سرمایهگذاری عمل میکند. بخشی از پرداختیهای بیمهای که شما به عنوان بیمهگذار به شرکت بیمه میپردازید، به عنوان اندوخته سرمایهگذاری در سرمایهگذاریهای مختلف مانند صندوق سرمایهگذاری یا صندوق بازنشستگی سرمایهگذاری میشود.
انواع بیمه: 5. بیمه تامین آتیه زنان خانه دار
بیمه تامین آتیه زنان خانه دار یکی از برنامههای بیمهای است که به زنان خانهدار ارائه میشود و هدف آن تأمین مالی در زمانهایی است که زنان به عنوان سرپرست خانه و خانواده فعالیت میکنند. بیمه تأمین آتیه زنان خانهدار انواع مختلف و پوششهای متنوعی دارند:
- پوشش فوت: در صورت فوت زن سرپرست خانوار، مبلغ معینی به عنوان خسارت به خانواده و ذینفعانش پرداخت میشود تا بتوانند نیازهای مالی خود را برطرف کنند.
- پوشش بیماری: برخی بیمههای تامین آتیه برای زنان خانهدار پوشش بیماریهای مختلف را نیز ارائه میدهند، که میتواند شامل بیماریهای مزمن یا حادی مانند سرطان، بیماریهای قلبی، یا دیابت باشد. این پوشش به خانواده این اطمینان را میدهد که در صورت بروز بیماری، هزینههای درمانی تأمین خواهد شد.
- پوشش درمانی: برخی بیمههای تامین آتیه برای زنان خانهدار پوشش هزینههای درمانی و پزشکی را نیز فراهم میکنند، از جمله هزینههای بیمارستانی، مشاورههای پزشکی، و داروها.
- پوشش مرخصی: بعضی بیمههای تامین آتیه پوشش مرخصی را نیز فراهم میکنند، به طوری که در صورت نیاز به مرخصی برای مراقبت از خانواده، مبلغی به عنوان خسارت پرداخت میشود.
اگر می خواهید خودرو خود را بیمه کنید قبل از آن مقاله معرفی انواع بیمه وسایل نقلیه را مطالعه فرمایید.)
انواع بیمه: 6. بیمه عمر و بازنشستگی
با بیمه عمر و بازنشستگی فرد میتواند از خدمات بیمهی عمر برای گذراندن آسودهی دوران بازنشستگی استفاده کند.
بیمه عمر میتواند به عنوان یک بخش از برنامهریزی بازنشستگی مورد استفاده قرار گیرد. به عنوان مثال، فرد با این امید خودش را بیمهی عمر میکد تا در صورت فوت، از رفاه خانواده و ذینفعانش خیالش آسوده باشد.
برای بیمه عمر و بازنشستگی مبلغ معینی را دریافت میشود تا برای تأمین هزینههای زندگی بعد از بازنشستگی مورد استفاده قرار گیرد. از این رو، بیمه عمر میتواند به عنوان یک بخش از برنامهریزی مالی جهت بازنشستگی مورد استفاده قرار گیرد.
اما بهطور کلی، بیمه عمر و بازنشستگی دو مفهوم مختلف هستند، که به عنوان یک آپشن و خدمات برای برنامهریزی بازنشستگی مورد استفاده قرار میگیرد. بازنشستگی به معنای این است که فرد از فعالیتهای شغلی که درآن حقوق و دستمزد دریافت میکرد، ناتوان شده و برای زندگی بعد از بازنشستگی، از مخارج و درآمدهای دیگری استفاده میکند.
انواع بیمه: 7. بیمه عمر و تامین آتیه فرزندان
بیمه عمر و تأمین آتیه فرزندان یکی از انواع بیمه عمر و سرمایهگذاری است که به عنوان یک پشتیبان مالی پرسود برای کودکان به حساب میآید.
بیمه عمر و تامین آتیه فرزندان دو مفهوم جداگانه هستند، اما بیمه عمر میتواند به عنوان یک ابزار برای تأمین آینده و تامین آتیه فرزندان مورد استفاده قرار بگیرد. تأمین آتیه جوانان به معنای تأمین مالی و پشتیبانی مالی برای آینده فرزندان است. این شامل هزینههای تحصیلی، هزینههای ازدواج، پرداخت دانشجویی، خرید مسکن و سایر نیازهای آینده فرزندان میشود.
با توجه به این توضیحات، میتوان گفت که بیمه عمر به عنوان یک بخش از برنامهریزی مالی جهت تأمین آتیه فرزندان مورد استفاده قرار گیرد.
انواع بیمه: 8. بیمه های متصل به یونیت لینک
بیمههای یونیت لینک (Unit Linked Insurance Plans یا ULIPs) یکی از انواع بیمه عمر هستند که ارتباط مستقیم با بازار سرمایه و سرمایهگذاری در صندوقی بهنام یونیت در بازار بورس را دارند. این بیمهها امکان سرمایهگذاری متنوعی را فراهم میکنند که شامل سهام، اوراق بهادار، و سایر ابزارهای مالی میشود.
ویژگیهای اصلی بیمههای متصل به یونیت لینک شامل موارد زیر است:
- پوشش بیمه عمر: همان پوشش بیمه عمر مثل پشتیبانی حادثه ناگواری مانند فوت است که که مبالغی زا به ذینفعان پرداخت میکند.
- سرمایهگذاری: یک قسمت از پرداختیهای بیمهای که فرد به شرکت بیمه میدهد، به عنوان وجه سرمایهگذاری در صندوقهای سرمایهگذاری انتخابی میشود.
- انعطافپذیری: ULIPs انعطاف پذیری بالایی را دارند و به بیمهگذاران اجازه میدهند تا سطح پوشش بیمهای و میزان سرمایهگذاری را تطبیق دهند.
- کارمزد: همانند سایر بیمههای متصل به سرمایه، ULIPs نیز شامل هزینههای کارمزد هستند که ممکن است بر مبنای مدیریت صندوق یا خدمات بیمهای محاسبه شود.
بیمه عمر یونیت لینک یک گزینه جذاب برای افراد با مهارتهای سرمایهگذاری متنوع است که علاوه بر پوشش بیمه عمر، به سرمایهگذاری در بازار بورس را ارائه میدهد.
انواع بیمه: 9. بیمه نامه های بازنشستگی ۵ ساله و با وام های کوتاه مدت
وام کوتاه مدت بیمه عمر، بدون نیاز به ضامن و بعد از گذشت حداکثر دو سال از قرارداد بیمه امکانپذیر است. مدت زمان بازپرداخت وامهای کوتاهمدت معمولاً کمتر از ۵ سال است، و عموماً شامل اقساط ماهانه یا سالانه معین میشوند.
بیمهنامههای بازنشستگی ۵ ساله و وامهای کوتاهمدت دو مفهوم متفاوت هستند، هرکدام ویژگیها و مزایای خاص خود را دارند؛ ولی به منظور خدمات بیشتر این دو خدمات با یکدیگر ادغام شدهاند. هر فردی پس از گذشت ۵ سال از بازنشستگی و داشتن بیمه عمر، میتواند از مزایای مالی این نوع بیمهنامه برای تأمین نیازهای مالی خود در زمان بازنشستگی استفاده کند. یکی از این خدمات در کنار پوششهای بیمهی عمر، دریافت وام است.
این وامها که بهواسطهی بیمهی عمر اعطاء میشوند، معمولاً برای پوشش نیازهای مالی فوری مانند خرید مسکن، پرداخت هزینههای پزشکی، یا تأمین وجوه نقد برای هزینههای زندگی اضطراری مورد استفاده قرار میگیرند.
شرکتهای عرضه کننده بیمه عمر
شرکتهای عرضه کننده انواع بیمه عمر معمولاً وظایف متعددی را دارند که شامل موارد زیر میشود:
- ارائه پوشش بیمه: اصلیترین وظیفه شرکتهای بیمه عمر ارائه پوشش بیمه است، به این معنا که در صورت فوت بیمهگذار، مبلغ معینی به ذینفعان او پرداخت میشود.
- مشاوره به مشتریان: شرکتهای بیمه عمر مسئول ارائه مشاوره به مشتریان در مورد انتخاب بیمه عمر مناسب برای نیازهایشان هستند. این شامل توضیح مفهومها، تحلیل نیازها، و ارائه پیشنهادات برای بیمهنامههای مناسب میشود.
- مدیریت سرمایهگذاری: بیشتر شرکتهای بیمه عمر سرمایههای جمعآوری شده از پرداختیهای بیمهای را مدیریت میکنند و آنها را در صندوقهای سرمایهگذاری مختلف سرمایهگذاری میکنند تا به دستاوردهای مالی مناسب برای بیمهگذاران برسند.
- پرداخت خسارت: در صورت وقوع حادثه ناگواری مانند فوت بیمهگذار، شرکت بیمه مسئولیت پرداخت خسارت به ورثه یا ذینفعان را بر عهده دارد.
- پیگیری وضعیت بیمهگذاران: شرکتهای بیمه عمر معمولاً وظیفه پیگیری وضعیت بیمهگذاران خود را دارند، از جمله پرداختیهای بیمهای، تغییرات در بیمهنامه و غیره را دارد.
(جهت کسب اطلاعات بیشتر در مورد بیمه Sos مقاله بیمه SOS چیست؟ را مطالعه فرمایید.)
معروفترین شرکتهای بیمه در ایران
در ایران، چندین شرکت بیمه در زمینه بیمه عمر فعالیت دارند. برخی از معروفترین آنها عبارتند از:
- بیمه عمر البرز
- بیمه زندگی خاورمیانه
- بیمه مان
- بیمه بازنشستگی سامان
- بیمه عمر ایران
- بیمه عمر تامین اجتماعی
- بیمه عمر تعاون
- بیمه عمر دانا
- بیمه بازنشستگی پاسارگاد
- بیمه عمر کوثر
- بیمه عمر پارسیان
- بیمه عمر سینا
- بیمه عمر سرمد
- بیمه عمر کارآفرین
- بیمه عمر دی
پوششهای انواع بیمه عمر
منظور از پوششهای بیمه عمر، حمایت و پشتیبانی در صورت وقوع حوادثی مانند بیماری، از کارافتادگی و فوت است که مطابق قرارداد مبالغی به ذینفعان بیمهگذار پرداخت میشود. این پوششها بسته به نوع بیمه عمر و توافقات میان بیمهگذار و شرکت بیمه ممکن است متفاوت باشند، اما معمولاً شامل موارد زیر میشوند:
- پوشش فوت
- پوشش امراض
- ازکارافتادگی
- هزینههای پزشکی
مزیتهای انواع بیمه عمر
بیمه عمر به عنوان یکی از ابزارهای مالی میتواند مزایای متعددی را برای بیمهگذاران فراهم کند. اصلیترین مزیت بیمه عمر ارائه پوشش مالی در صورت فوت بیمهگذار است. این بدان معنا است که در صورت وقوع حادثه ناگواری مانند فوت، مبلغی به ورثه یا ذینفعان پرداخت شود. سرمایهی فوت میتواند برای تأمین نیازهای زندگی، هزینههای مرتبط با مراسم تدفین، تأمین تحصیل فرزندان، و خیلی از موارد دیگر مورد استفاده قرار گیرد. یکی دیگر از مزایای مهم بیمه عمر حفاظت از اموال و داراییهای فرد در صورت فوت است. به این ترتیب که یا تأمین مبلغی برای پرداخت بدهیها و وامهای باقیمانده کمک کند.
پوششهای بیمه عمر
بیمه عمرشامل پوششهای خاصی است که مطابق با نظر بیمهگذار و راهنمایی بیمهگر قابل انتخاب و ارائه است:
- پوشش فوت طبیعی و فوت بر اثر حادثه
- پوشش بیماریهای خاص
- پوشش نقص عضو و ازکارافتادگی
- پوشش تکمیلی هزینههای پزشکی
معاف از مالیات
سرمایهی فوت بیمه عمرتنها سرمایهای است که مشمول مالیات نیست. این سرمایه پس از فوت توسط هیج نهادی ضبط نشده و با ارائهی بیمهنامه فورا در اختیار ذینفعان قرار میگیرد.
از مزایای مهم بیمه عمر، معافیت مالیاتی این نوع بیمه است و این موضوع برای بسیاری از افراد خیلی حائز اهمیت است. از آنجاییکه بیمه عمر به عنوان یک وسیله برای حفظ تعادل اقتصادی و اجتماعی است دلیلی بر معافیت مالیاتی بیمههای عمر است.
مشخص کردن سهم بازماندگان
مشخص کردن سهم بازماندگان بیمه عمر، بر اساس عوامل و ضوابط مختلف متفاوت است. در ادامه به برخی از این عوامل اشاره میشود:
- مقدار بیمه پرداختی: سهم بازماندگان بیمه عمر به طور مستقیم به مقدار بیمه پرداختی مربوط است. به عبارت دیگر، هر چه مقدار بیمه پرداختی بیشتر باشد، سهم بازماندگان نیز بیشتر خواهد بود.
- نوع بیمه عمر: نوع بیمه عمر نیز تأثیر زیادی بر سهم بازماندگان دارد. برای مثال، در بیمه عمر تمام (Whole Life Insurance)، که پوشش تا زمان فوت بیمهگذار ادامه دارد، سهم بازماندگان بیشتر از بیمه عمر زمانی (Term Life Insurance) است که تنها پوششی را برای یک مدت زمان معین ارائه میدهد.
- سن بیمهگذار: سن بیمهگذار نیز میتواند بر سهم بازماندگان تأثیر داشته باشد. معمولاً با افزایش سن بیمهگذار، سهم بازماندگان نیز افزایش مییابد.
- سیاستهای شرکت بیمه: سیاستهای مختلف شرکتهای بیمه نیز میتوانند بر سهم بازماندگان تأثیر داشته باشند. برخی از شرکتهای بیمه ممکن است در صورت فوت بیمهگذار، مبالغ زیادی را به بازماندگان پرداخت کنند در حالی که دیگران ممکن است پوشش کمتری را ارائه دهند.
- وضعیت خانوادگی و مالی بازماندگان: وضعیت و نیازهای مالی بازماندگان نیز میتواند تأثیرگذار باشد. بیمه عمر ممکن است طوری تنظیم شده باشد تا نیازهای مالی بازماندگان را در زمان فوت بیمهگذار تأمین کند. بنابراین وضعیت مالی و نیازهای بازماندگان نیز در مشخص کردن سهم آنها تأثیرگذار است.
نحوه پرداخت حق انواع بیمه عمر
پرداخت حق بیمه عمر معمولاً بر اساس توافقات میان بیمهگذار و بیمهگر انجام میشود. این پرداختها ممکن است به صورت ماهیانه، سالیانه یا به صورت یکباره در ابتدای تأمین پوشش صورت بگیرد. در ادامه، نحوه پرداخت حق بیمه عمر به شیوههای متداول توضیح داده میشود:
- پرداخت ماهیانه (Monthly Premium): در این حالت، بیمهگذار توافق میکند که مبلغ حق بیمه را به صورت ماهیانه پرداخت کند. این شیوه پرداخت بیشتر برای افرادی که نمیتوانند یک مبلغ بزرگ را به صورت یکباره پرداخت کنند، مناسب است.
- پرداخت سالیانه (Annual Premium): در این حالت، بیمهگذار توافق میکند که مبلغ حق بیمه را به صورت یکباره در طول سال پرداخت کند. این روش معمولاً به نسبت اقتصادیتر از پرداخت ماهیانه است و بعضی از شرکتهای بیمه میتوانند تخفیفهایی را برای افرادی که حق بیمه را به صورت سالیانه پرداخت میکنند، ارائه دهند.
- پرداخت یکباره (Single Premium): در این حالت، بیمهگذار توافق میکند که مبلغ کل حق بیمه را به صورت یکباره در زمان ابتدای بیمه پرداخت کند. این شیوه پرداخت برای افرادی که میتوانند یک مبلغ بزرگ را به صورت یکباره پرداخت کنند و یا نیاز به پوشش بیمه عمر برای مدت زمان محدودی دارند، مناسب است.
منعطف بودن انواع بیمه عمر
انعطافپذیری در بیمه عمر به بیمهگذار امکان میدهد که بر اساس نیازها، تواناییها و شرایط شخصی خود، سیاست بیمه عمر را به صورتی انتخاب کند که بهترین پوشش و مزایای را برای خود داشته باشد. منعطف بودن در انواع بیمه عمر به وجود گزینهها و شروطی اشاره دارد که به بیمهگذار اجازه میدهد سیاست بیمه عمر را بر اساس نیازها و شرایط خود تنظیم کند. این انعطاف ممکن است به چندین شکل مشاهده شود:
- انتخاب مبلغ پرداختی: بیمهگذار میتواند مبلغ حق بیمه را بر اساس توان مالی خود انتخاب کند. برخی از بیمههای عمر این امکان را دارند که مبلغ پرداختی را تغییر دهید.
- انتخاب مدت زمان بیمه: بیمهگذار ممکن است بخواهد مدت زمان پوشش بیمه عمر را با توجه به شرایط خاص خود مثل بیمه عمر زمانی تنظیم کند.
- انتخاب نوع پوشش: بیمهگذار میتواند نوع پوشش مورد نیاز خود را انتخاب کند. برخی از بیمههای عمر شامل پوششهای اضافی مانند پوشش کمک میکند تا پوشش را به نیازهای خود و شرایط مالی خود تنظیم کند.
- انتخاب شیوه پرداخت حق بیمه: بیمهگذار ممکن است بخواهد شیوه پرداخت حق بیمه را انتخاب کند، از جمله پرداخت ماهیانه، سالیانه یا یکباره.
- تغییر شروط قرارداد: بیمهگذار ممکن است در طول مدت بیمه نیاز به تغییرات در شروط قرارداد داشته باشد.
وام بیمه عمر
مقدار و شرایط وام بیمه عمر بسته به شرکت بیمه و قوانین آن متغیر است، اما عموماً بیمهگذار مبلغی را مطابق با یک درصدی از ارزش نقدی بیمه عمر، به عنوان وام دریافت کند. این وام به مدت معینی با بهرهای که توافق شدهبازپرداخت میشود.
وام بیمه عمر یک خدمات اضافی است که برخی از شرکتهای بیمه ارائه میدهند و به بیمهگذاران اجازه میدهد که در صورت نیاز، مبلغی از ارزش نقدی پولی که در قرارداد بیمه عمر خود دارند را به عنوان وام دریافت کنند. این امکان به بیمهگذار اجازه میدهد که در مواقع نیاز به مبلغ نقد، به این وام دسترسی پیدا کند.
استفاده از وام بیمه عمر معمولاً برای پوشش هزینههای ناگهانی و اضطراری مانند هزینههای درمانی، تأمین نیازهای زندگی، یا پرداخت بدهیهای اضافی است. اما باید توجه داشت که استفاده از وام بیمه عمر میتواند به کاهش ارزش نقدی سرمایهی فوت منجر شده و در نتیجه مبلغ پرداختی به بازماندگان در صورت فوت کاهش یابد.پ
( جهت کسب اطلاعات بیشتر در مورد شرایط و نحوه دریافت وام بیمه عمر کلیک کنید.)
فسخ قرارداد انواع بیمه عمر
فسخ قرارداد بیمه عمر ممکن است در مواردی که بیمهگذار یا شرکت بیمه به شرایط خاصی برخورد کنند، اتفاق بیافتد. در زیر به برخی از مواردی که ممکن است منجر به فسخ قرارداد بیمه عمر شود اشاره میشود:
۱. پرداخت نشدن حق بیمه: در صورتی که بیمهگذار حق بیمه خود را به موقع پرداخت نکند، شرکت بیمه این حق را دارد که قرارداد را فسخ و پوشش بیمه را لغو کند.
۲. تقلب یا اطلاعات نادرست: اگر بیمهگذار اطلاعات نادرست یا تقلبی را در مورد وضعیت خود یا سایر جزئیات مرتبط با بیمه عمر ارائه دهد، شرکت بیمه میتواند قرارداد را فسخ کند.
۳. عدم پرداخت حق بیمه برای مدت زمان طولانی: در برخی موارد، اگر بیمهگذار برای مدت زمان طولانی حق بیمه را پرداخت نکند و شرکت بیمه قادر به تأمین پوشش بیمه نباشد، ممکن است قرارداد فسخ شود.
۴. تغییر در شرایط قرارداد: در برخی موارد، بیمهگذار ممکن است نیازی به تغییر در شروط قرارداد داشته باشد. اگر شرکت بیمه این تغییرات را قبول نکند، ممکن است به فسخ قرارداد بیانجامد.
۵. اتمام مدت زمان پوشش: در بیمههای عمر زمانی، پوشش تا زمان معینی ارائه میشود. اگر بیمهگذار پس از این مدت زمان پوشش را تمدید نکند یا حق بیمه را پرداخت نکند، بیمه عمر فسخ خواهد شد.
- مدارک لازم برای بیمه تکمیلی: مدارک مورد نیاز جهت دریافت...
- مرکز مبادله ارز و طلا چیست: معرفی بازارهای مرکز مبادله...
- صندوق سهامی چیست: مزایا و نکات مهم انواع صندوق سهامی...
- وام تعمیرات مسکن چیست: شرایط و نحوه دریافت + مبلغ...
- بیمه عمر چیست: شرایط و نحوه محاسبه + انواع پوشش...
- بیمه زلزله چیست: محاسبه قیمت و پوشش دهی بیمه زمین...